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お金の使い途と準備できる期間に合わせて金融商品を選ぼう!

前回、上手にお金を使いながら賢く殖やすコツは…お金を色分けして
みる!というお話をしましたが、お金は貯める目的ごとに、いつまでに
いくら貯めるのか、目標とゴールを決めて、並行して少しづつ貯めて
いきます。
すでに貯まっている金額がある場合には、残りの金額を貯めるには、
あと毎月いくらずつ貯めていけばよいのか、ということを具体的に
考えます。
そうは言っても、子どもの教育費は?住宅ローンの頭金やリフォーム
資金は?老後資金は?どのくら準備すればよいのか…悩ましいところ
ですが、それはまたの機会にお話しするとして、毎月コツコツ積み立て
るにしても、元手には限りがありますから、少しでも利率の良いもので
積み立てたいですね。
また今あるお金にも、働いてもらう必要があります。

なのに預金の金利はゼロ%台…、でも元本が減るようなリスクはとり
たくないし…という場合には、保険商品にも目を向けてみましょう。
保険の積立利率は各社によって違いますが、1%台という商品が
たくさんあります。
例えば終身保険を活用して、子どもの教育資金や自分の老後資金を
積み立てる裏ワザもあります。
なお終身保険には、まとまったお金を一時払いできる商品もあります
し、もっと高い利率を期待するなら、外貨建の商品もあります。

外貨建というのは保険に限らず、外国の通貨でお金を運用する商品
です。
お金を殖やそうとするなら、世界の国々にも目を向けてみましょう。
前々回、安全性の高い金利商品として、債券にも目を向けよう!という
お話をしましたが、例えば債券にも、わが国の国債や社債よりも高い
利息が期待できる、外貨建債券があります。
外貨建には為替リスクがありますが、仮に円高の時に円を外貨に
かえて、円安の時に外貨を円に戻せば、利息プラス為替差益も期待
できます。
なお満期までの期間は、自分にあったものを選ぶとよいでしょう。
あるいは外貨建MMFなら、満期もなくいつでも解約できますし、円安
局面まで持ち続けることもできるので、為替のリスクも回避しやすい
ですね。
いずれも、比較的少額から購入できます。

一方、もう少し長い期間運用したいとか、株式も一部取り入れてみたい
という場合には、投資信託を使うというのも一つの方法です。
投資信託は、日本や世界の債券や株式だけではなく、不動産や金等
にも、分散投資ができる商品です。
一括購入することもできますし、コツコツ積立投資することもできます。
ちなみに保険商品の中にも、投資信託でお金を積立投資できる商品
があります。




テーマ : ファイナンシャル・プランナー(FP) - ジャンル : ファイナンス

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